Seguro RC Médico tem franquia? Como funciona

Doutor, quanto dessa conta pode ficar com você?

Você recebe o orçamento do advogado e quer saber quanto o seguro vai pagar. Antes de fazer essa conta, confira duas coisas: se a despesa está coberta e se existe uma franquia aplicável a ela. Ter cobertura não significa, por si só, que todo o valor será reembolsado.

O RC Médico pode ter franquia, mas ela não é uma regra igual para todas as contratações. Nas condições consultadas, as franquias e participações, quando aplicáveis, devem constar na especificação da apólice.

A pergunta útil é: existe franquia nesta cobertura, qual é a regra e como ela entra no cálculo? É isso que permite entender a participação que poderá ficar com você.

O que é franquia no RC Médico?

A franquia é uma parcela do prejuízo que pode ficar a cargo do segurado conforme o contrato. Ela não é o preço pago para contratar o seguro. Uma coisa é o custo da contratação; outra é a participação prevista quando uma cobertura é utilizada.

O glossário da SUSEP distingue formas de franquia. Na modalidade dedutível, a parcela aplicável é descontada; na simples, a regra funciona como um patamar, com tratamento diferente quando o prejuízo o supera. Por isso, não aplique a mesma conta a toda apólice.

Pode aparecer também a expressão participação obrigatória do segurado, ou POS. Confira a base de cálculo, eventual percentual e mínimo previstos. Não trate os termos como se todas as fórmulas fossem iguais.

Franquia de defesa é a mesma da indenização ao paciente?

Não presuma que seja. Honorários do advogado e despesas de defesa precisam ser analisados na cobertura correspondente. A indenização ao paciente é outra parte da análise. Veja a qual delas a regra de franquia se refere e se há previsão específica para cada uma.

As condições consultadas tratam os custos de defesa separadamente das indenizações e remetem a indicação das franquias à especificação. Esse documento geral, sozinho, não informa qual franquia foi contratada por um médico específico.

Peça que a leitura identifique a cobertura acionada, o valor ou fórmula da participação e sua forma de aplicação. Não conclua que uma franquia indicada para indenizações será necessariamente descontada dos honorários, nem que ausência de franquia em uma cobertura vale para todas.

Exemplo: advogado de R$ 20 mil e franquia de R$ 5 mil

Vamos usar o exemplo hipotético trazido por Gabriel. Suponha uma despesa de defesa elegível e aprovada de R$ 20 mil. Se essa cobertura tiver franquia fixa dedutível de R$ 5 mil, o cálculo simplificado será R$ 20 mil menos R$ 5 mil: R$ 15 mil pagos pelo seguro e R$ 5 mil a cargo do segurado.

Esse exemplo só funciona com essas premissas. Não é cotação, valor praticado pela Borduchi ou regra de uma especialidade. Também pressupõe que não existam outros ajustes ou limites que reduzam o pagamento.

Um orçamento de R$ 20 mil não comprova, sozinho, uma despesa aprovada de R$ 20 mil. Nas condições consultadas, honorários e despesas de defesa dependem de aprovação prévia, salvo disposição diferente na especificação. Confira isso antes de assumir a contratação.

Preciso pagar a franquia para a seguradora?

Não pense automaticamente em um boleto enviado pela seguradora. No exemplo de reembolso com franquia dedutível, a participação aparece como uma redução do valor reembolsado: parte da despesa permanece com você.

A forma de acerto precisa seguir a contratação e a regulação do caso. Antes de pagar ou aguardar um reembolso, peça a memória do cálculo: despesa reconhecida, franquia ou participação aplicada e valor a cargo do seguro.

Assim você consegue conferir o resultado sem confundir franquia com parcela do preço do seguro ou com uma cobrança adicional para comunicar a reclamação.

Como saber se o meu RC Médico tem franquia?

Comece pela especificação da apólice e confira os endossos, que podem alterar as condições. Procure a cobertura envolvida e a indicação de franquia ou participação. Se a redação não estiver clara, peça uma explicação por escrito antes de fazer contas.

Não determine a regra apenas pela especialidade. Para afirmar que seu contrato não tem franquia, é preciso conferir o que foi efetivamente contratado. Uma experiência com outro médico ou outra proposta não substitui essa leitura.

Na comparação entre propostas, pergunte quanto ficará com você em uma despesa coberta e aprovada, além do preço da contratação. A equipe Borduchi pode ajudar a localizar essa regra na sua documentação. Os guias de coberturas e de despesas de defesa relacionados abaixo complementam essa análise.

Conclusão

O ponto não é apenas saber se existe franquia, mas onde ela se aplica e como é calculada. Confira separadamente defesa e indenização, identifique a regra na especificação e peça o cálculo antes de assumir que o seguro pagará a conta inteira.

Sobre este guia

Guia educativo sobre franquia e participação do segurado no RC Médico. Não informa valores de uma oferta atual nem presume regras por especialidade. A aplicação depende da cobertura, da especificação, das condições e dos endossos da apólice.

Perguntas frequentes

Todo seguro RC Médico tem franquia?

Não é uma regra universal. Nas condições consultadas, franquias e participações, quando aplicáveis, constam na especificação. Confira a documentação da sua contratação e a cobertura envolvida.

A franquia é cobrada quando contrato o seguro?

Ela não é o preço da contratação. É a participação prevista para um prejuízo coberto, conforme o contrato. Sua aplicação deve ser conferida na cobertura acionada.

O seguro desconta franquia dos honorários do advogado?

Confira se a cobertura de defesa tem franquia e qual fórmula se aplica. Uma regra indicada para indenizações não deve ser automaticamente transferida para os honorários. As despesas também precisam cumprir o procedimento de aprovação.

Se a apólice tiver franquia, preciso enviar esse valor à seguradora?

Não necessariamente. Em um reembolso com franquia dedutível, ela pode aparecer como redução do valor reembolsado. A forma de acerto depende do contrato e da análise do caso.

Minha especialidade define se haverá franquia?

Não use a especialidade, isoladamente, como confirmação. Confira a proposta, a especificação e os endossos. Este guia não estabelece uma lista de especialidades com ou sem franquia.